تقوم CNN Underscored بمراجعة المنتجات المالية مثل بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية بناءً على قيمتها الإجمالية. قد نتلقى عمولة إذا تقدمت بطلب للحصول على منتج وتمت الموافقة عليه ، لكن تقاريرنا دائمًا ما تكون مستقلة وموضوعية.
بغض النظر عما إذا كنت تستخدم مستشارًا ماليًا تقليديًا أو مستشارًا آليًا أو تقوم بكل استثماراتك بنفسك ، فهناك طرق لا تعد ولا تحصى لاستثمار أموالك التي حصلت عليها بشق الأنفس. تتيح لك العديد من المنصات ، بما في ذلك شركات الوساطة مثل Charles Schwab و Fidelity و Vanguard ، الإشراف على محفظتك وإجراء الصفقات في الوقت الفعلي. يمكنك حتى الاستثمار في استخدام أي عدد من تطبيقات الأجهزة المحمولة ، وهو أمر بالغ الأهمية إذا كنت تقوم عادةً بكل استثماراتك أثناء التنقل.
لكن الاستثمار من أجل النمو طويل الأجل يختلف كثيرًا عن التداول اليومي ، والاستثمارات التي تختارها يجب أن تعكس جدولك الزمني الممتد. على سبيل المثال ، يجب أن تكون اختياراتك الاستثمارية مختلفة إذا كنت تستثمر بجدول زمني مدته 20 عامًا أو 30 عامًا عما إذا كنت بحاجة إلى الأموال النقدية في العام المقبل.
مع وضع ذلك في الاعتبار ، تواصلنا مع العديد من المستشارين الماليين لمعرفة المزيد عن استثماراتهم المفضلة طويلة الأجل التي تساعد في بناء الثروة بمرور الوقت. سواء أكنت تريد متوسط التكلفة بالدولار أو تقوم برمي مبالغ طائلة من المال كلما استطعت ، فإليك ستة خيارات استثمارية يمكن أن تساعدك في بناء ثروة تدوم.
آنا راثبون ، التي تشغل منصب كبير مسؤولي الاستثمار في خدمات استشارات الاستثمار CBIZ، يقول إن سوق الأوراق المالية عادةً ما يكون رهانًا جيدًا على النمو طويل الأجل ، لأنه ، تاريخيًا ، يرتفع دائمًا بمرور الوقت. لكن ليست كل الأسهم متساوية ، كما تقول ، مضيفة أن بعضها موجه نحو النمو في الأسلوب والبعض الآخر أكثر دفاعية بطبيعتها.
للمساعدة في التنويع قدر الإمكان ، تقترح Rathbun الاستثمار في صناديق المؤشرات التي توفر التعرض لسوق واسع ، مثل S&P 500. “الفهرسة هي أيضًا خيار منخفض التكلفة للمستثمرين الذين يتأثرون بالرسوم” ، كما تقول ، وهو أمر مهم نظرًا لأن المستثمرين على المدى الطويل لا يريدون أن يؤكلوا أحياء من خلال الرسوم.
ومع ذلك ، يضيف Rathbun أن الاستثمار في أسواق الأسهم يعني أنك ستحتاج إلى أن تكون قادرًا على تحمل التقلبات قصيرة الأجل ، ومن المهم عدم الرد على الصدمات المؤقتة.
ميل ج. كيسي ، مدير محفظة أول في FBB كابيتال بارتنرز، يشير إلى أن الاستثمار في الصناديق السلبية مثل صناديق الاستثمار المتداولة هو استراتيجية رابحة أخرى لبناء ثروة طويلة الأجل.
نمت شعبية صناديق الاستثمار المتداولة نظرًا لأنها تتيح للمستثمرين الحصول على التعرض اللازم لمنطقة من السوق بسرعة وكفاءة. توفر صناديق الاستثمار المتداولة أيضًا تنوعًا جذابًا مع انخفاض التكاليف الجارية ، وهي ميزة رئيسية أخرى للمستثمرين على المدى الطويل الذين يحاولون تعظيم العوائد.
أفضل ما في الأمر هو أنه من السهل شراء صناديق الاستثمار المتداولة مع أي عدد من شركات الوساطة ، بغض النظر عما إذا كنت تستثمر في حساب تقاعد مثل الحساب التقليدي أو Roth IRA أو في حساب وساطة منفصل.
العقارات هي نوع آخر من الاستثمار يمكن أن تؤتي ثمارها بمرور الوقت. هذا صحيح بشكل خاص إذا كانت لديك الرغبة والوقت في أن تكون مالكًا ، وإذا كان بإمكانك الحصول على مستأجرين لمساعدتك في سداد عقارك على مدى 20 أو 30 عامًا. ثم بمجرد أن تمتلك إيجاراتك بالكامل ، يمكن أن يكون الدخل الذي يدرونه نعمة كبيرة لتقاعدك.
ومع ذلك ، لا يريد الجميع أن يكون مالكًا للعقار ، ولهذا السبب يقترح راثبون الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري ، أو صناديق الاستثمار العقاري. تتيح صناديق الاستثمار العقاري للمستثمرين المراهنة على العقارات دون الحاجة إلى إدارة الممتلكات الفردية.
يقول راثبون: “قد لا توفر صناديق الاستثمار العقاري نوع النمو الذي قد يجده المستثمرون في أسهم شركات التكنولوجيا ، ولكن ارتفاع العائد والخصائص الصديقة للضرائب تجعل صناديق الاستثمار العقاري جذابة للمستثمرين الأكثر توجهاً نحو الدخل”.
يقول Casey من FBB Capital Partners أيضًا أن الاستثمار في الشركات الفردية يمكن أن يكون استراتيجية رابحة ، خاصة أنه يمكنك اختيار الشركات التي تتوافق مع أسلوبك أو قيمك الشخصية. ومع ذلك ، ليس لدى الجميع الرغبة أو تحمل المخاطر للاستثمار في الأسهم الفردية على المدى الطويل ، وفي هذه الحالة يجب عليهم تعيين مستشار استثماري لإدارة أصولهم بشكل احترافي.
مخطط مالي Dallin Cutler من مستشارو الثروة EP يضيف أيضًا أنه ، في كلتا الحالتين ، فإن مفتاح استثمارات الأسهم طويلة الأجل هو جعل سلامك مع التقلبات التي تجلبها هذه الإستراتيجية.
يقول: “إذا كنت مستثمرًا على المدى الطويل ، فقط تقبل هذا الاحتمال ولا تنظر إلى حسابك عندما يكون لدينا تراجع ممتد في السوق”. “حافظ على انضباطك واسمح لهذه الأسهم بزيادة قيمتها على المدى الطويل.”
كانت العملة المشفرة متقلبة بشكل خاص في العام الماضي ، وبينما لا يتفق الخبراء الماليون دائمًا على ما إذا كان يجب أن تشكل العملة المشفرة أي جزء من محفظة استثمارية طويلة الأجل ، يقول البعض إن أولئك الذين يتمتعون بتحمل صحي للمخاطر يجب أن يفكروا في ذلك. المستشار المالي دارين بلونسكي مستشارو الثروة سونوما هو أحد هؤلاء المستشارين ، على الرغم من أنه يقترح عدم المراهنة على هذا النوع من الأصول الرقمية.
يقول: “إن تخصيص القليل من البيتكوين هو إستراتيجية جيدة طويلة المدى لتنمية أموالك بمرور الوقت”. كبديل ، يمكنك أيضًا التفكير في استثمار أموالك في صندوق استثمار مثل Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) ، والذي يوفر فرصة للتعرض لعملة البيتكوين من خلال أداة استثمارية تقليدية.
مع ذلك ، يحتاج المستثمرون المهتمون باستخدام العملة المشفرة لبناء ثروة طويلة الأجل إلى التفكير بعناية في عيوب ومزايا امتلاك المفاتيح العامة والخاصة لعملة البيتكوين الخاصة بهم قبل الاستثمار. بعد كل شيء ، تتطلب عملة البيتكوين والأصول الرقمية الأخرى مستوى مختلفًا من الأمان والأمان عن الأنواع الأخرى من الاستثمارات.
يقول بلونسكي: “يحتاج المستهلكون إلى أن يكونوا متعلمين جيدًا وأن يأخذوا الوقت الكافي لإجراء البحوث اللازمة أو توظيف شخص على دراية وخبرة في هذا المجال لمساعدتهم”.
أخيرًا ، لا تنسى ذلك أبدًا أنت هي أيضًا أحد الأصول التي يمكن أن تساعد في تكوين الثروة بمرور الوقت. المستشار المالي كريستوفر كليب من البناء نحو الثروة يقول إنه لا يوجد غالبًا عائد استثمار أفضل من الاستثمار في نموك الشخصي والمهني.
تقدم Clepp أمثلة مثل العودة إلى المدرسة للحصول على شهادة أو درجة إضافية ، أو بدء عمل تجاري أو توسيع نشاط تجاري قائم بطريقة استراتيجية. يمكن أن تشمل الطرق الأخرى للاستثمار في نفسك أخذ دورات عبر الإنترنت أو الانضمام إلى مجموعة العقل المدبر. حتى أخذ الوقت الكافي لمعرفة المزيد عن التمويل الشخصي والاستثمار يمكن أن يؤدي أيضًا إلى عوائد ممتازة.
مهما كان المسار الذي تختاره ، فإن الاستثمار في نفسك يمكن أن يؤتي ثماره بشكل جيد في أي مرحلة من حياتك المهنية. تقول كليب إن هذا ينطبق بشكل خاص على الأشخاص الذين يستثمرون في مشروعهم الخاص.
يقول: “إذا كنت تدير المخاطر المتعلقة بعملك وتعظم فوائد ملكية الأعمال ، يمكنك جعل العمل اختياريًا في سن مبكرة”.
بينما تبحث عن أفضل الطرق للاستثمار على المدى الطويل ، هناك الكثير من الاعتبارات المهمة التي يجب وضعها في الاعتبار. يشمل ذلك الضرائب والرسوم ، وكلاهما يمكن أن يجعل استثماراتك أقل كفاءة ويقضي على عوائدك بمرور الوقت.
يشير كيسي إلى أن الأموال المخصصة للتقاعد يجب أن تُستثمر في حسابات ذات امتيازات ضريبية مثل IRAs و 401 (k) لأنها توفر مزايا كبيرة من حيث التعافي من الضرائب على مدى فترات طويلة.
أيضًا ، يجب على المستثمرين فحص أي رسوم مرتبطة بالاستثمارات التي يفكرون فيها عن كثب ، سواء كانوا يرغبون في الاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري أو الصناديق المشتركة. يمكن للمستثمرين الذين يكرهون الرسوم أيضًا البحث عن خيارات لا تتم إدارتها بنشاط ، مثل صناديق المؤشرات والعديد من صناديق الاستثمار المتداولة.
أخيرًا ، تذكر أن الاستثمارات ذات العائد المرتفع دائمًا ما تكون مصحوبة بمخاطر أعلى ، وأنه يجب وضع أفقك الزمني وتحمل المخاطر في الاعتبار. في هذا الصدد ، تقول كليب إن المستثمرين يجب أن يفكروا في استثماراتهم طويلة الأجل كسفينة.
يقول: “تم بناء السفينة لتتحمل العواصف”. “إذا كان ميلك الأول هو التخلي عن السفينة عندما تضرب العاصفة المالية وستكون هناك دائمًا عاصفة أخرى ، فمن المحتمل أن يكون لديك الاستثمار الخطأ بالنسبة لك.”
احصل على أحدث صفقات التمويل الشخصي والأخبار والنصائح في CNN Underscored Money.