تقوم CNN Underscored بمراجعة المنتجات المالية مثل بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية بناءً على قيمتها الإجمالية. قد نتلقى عمولة من خلال Money.com إذا تقدمت بطلب للحصول على سياسة وتمت الموافقة عليها ، لكن تقاريرنا دائمًا ما تكون مستقلة وموضوعية.
شراء التأمين على الحياة ممتع مثل غسيل الملابس أو تجديد رخصة القيادة الخاصة بك. ومع ذلك ، فإن الحصول على تغطية التأمين على الحياة أمر ضروري للغاية. وعندما تبدأ في التفكير في شراء بوليصة ، ستحتاج إلى البدء بالإجابة على السؤال القديم: “كيف تختار بين التأمين على المدى مقابل التأمين على الحياة بالكامل؟”
لا توجد إجابة صحيحة أو خاطئة لسؤال ما إذا كان التأمين على الحياة أو التأمين على الحياة بالكامل هو الأفضل – فهذا يعتمد على إمكانياتك واحتياجاتك. لكننا قمنا بتجميع هذا الدليل لمساعدتك على فهم الاختلافات حتى تتمكن من تحديد ما إذا كان مصطلح الحياة أو الحياة كلها مناسبًا لك.
لا يمكن اختيار سياسة مصطلح مدى الحياة أو الحياة بأكملها إلا إذا كنت تعرف كيف يعمل هذان النوعان من التأمين على الحياة. بمجرد أن تفهم كيفية عملها ومزاياها وعيوبها ، يمكنك المضي قدمًا في خطة وتأمين تغطية التأمين على الحياة التي تناسبك.
تأمين مدى الحياة هو أحد الأنواع الرئيسية للتأمين على الحياة ، ويقدم ميزة الوفاة لفترة أو مدة محددة مسبقًا ، عادة ما تكون من 10 إلى 30 عامًا. ستدفع قسطًا ثابتًا مقابل مبلغ التغطية الذي تريده خلال تلك الفترة ، لكن ورثتك لن يتلقوا أي شيء إذا ماتت بعد انتهاء فترة بوليصة التأمين. يشار أحيانًا إلى التأمين على الحياة لمدة محددة على أنه تأمين خالص على الحياة لأنه مجرد تأمين بدون عنصر ادخار أو استثمار.
تأتي معظم سياسات الحياة في شكلين – مصطلح على مستوى أو مصطلح متناقص. تتمتع سياسات المدى الزمني (المعروفة أيضًا باسم سياسات قسط المستوى) بنفس مزايا الوفاة طوال مدة المدة ، في حين أن سياسات التأمين على المدى الطويل تقدم فائدة أقل للوفاة مع مرور الوقت.
تأمين مدى الحياة هو النوع الرئيسي الآخر من التأمين على الحياة – فهو يهدف إلى أن يستمر طوال حياتك ، بغض النظر عن عمرك عند وفاتك. في حين أن هذا يعني أنك قد تدفع أقساطًا على وثيقتك لسنوات عديدة أكثر من مدى الحياة ، فإن مبلغ القسط الشهري الخاص بك يظل ثابتًا في بداية وثيقتك ولا يتغير أبدًا.
ستقوم أيضًا ببناء قيمة نقدية يمكنك الاقتراض مقابلها ، وذلك بفضل عنصر التوفير في سياسات الحياة بأكملها ، كما أن العديد من الشركات التي تعمل طوال الحياة تدفع أرباحًا أيضًا. قد يكون من الممكن أيضًا استخدام القيمة النقدية من وثيقتك لدفع أقساط التأمين مدى الحياة.
وفر المال عند شراء تأمين على الحياة من خلال Money.com.
دعنا نلقي نظرة على الاختلافات الرئيسية بين التأمين على الحياة والتأمين على الحياة بالكامل:
تشمل مزايا التأمين على الحياة ما يلي:
- يمكن أن تكون الأقساط منخفضة بشكل لا يصدق
- يمكن لحاملي الوثائق اختيار فترة الوثيقة الخاصة بهم
- سهولة الشراء عبر الإنترنت
- أقساط ثابتة على طول المدة
- قد تكون قابلة للتحويل أو قابلة للتجديد حسب سياستك
ولكن هناك أيضًا بعض عيوب التأمين على الحياة:
- يستمر فقط لفترة محدودة
- لا قيمة نقدية
من ناحية أخرى ، هذه هي مزايا التأمين على الحياة بالكامل:
- بناء قيمة نقدية يمكنك الاقتراض مقابلها أو سحبها
- تعويض الوفاة المضمون لورثتك بشرط مواكبة الأقساط
ومن عيوب التأمين على الحياة بالكامل ما يلي:
- يمكن أن تكلف الأقساط 10x (أو أكثر) بالمقارنة مع بوليصة التأمين على الحياة
- عوائد متواضعة للمبلغ الذي تدفعه عند مقارنته بالاستثمارات المحتملة الأخرى
انقر هنا لمقارنة خطط التأمين على الحياة مجانًا باستخدام Money.com.
ربما تكون قد لاحظت الميزة الرئيسية للحياة بأكملها حتى الآن – يتم ضمان استحقاق الوفاة بغض النظر عن المدة التي تعيشها ، شريطة أن تدفع أقساط التأمين الخاصة بك مدى الحياة. مع ذلك ، فإن الجانب السلبي الرئيسي للتأمين على الحياة بالكامل هو التكلفة الأعلى. بشكل عام ، يمكنك أن تتوقع أن تدفع ما لا يقل عن 10 مرات للتأمين على الحياة بالكامل أكثر مما تدفعه للتأمين على الحياة على المدى الطويل بنفس المبلغ.
في حين أن تكلفة التأمين على الحياة تختلف بشكل كبير اعتمادًا على عمرك ومقدار التغطية التي تريدها ومدة وثيقتك وصحتك وعوامل أخرى ، قمنا بتسعير التغطية مع العديد من شركات التأمين على الحياة لإنشاء دراسة مقارنة.
إليك ما يمكن أن تتوقعه امرأة تبلغ من العمر 40 عامًا أو رجل يتمتع بصحة ممتازة أن تدفعه مقابل سياسة مدى الحياة أو التأمين مدى الحياة بقيمة 250 ألف دولار أو 500 ألف دولار. الأرقام الواردة أدناه هي تقديرات وستختلف بناءً على مزود التأمين الخاص بك وعمرك وصحتك وعوامل أخرى:
تحقق من أسعار التأمين على الحياة من العديد من شركات التأمين التي تستخدم Money.com الآن.
نظرًا لوجود فجوة هائلة بين تكلفة التأمين على الحياة لأجل وبوالص التأمين على الحياة بالكامل ، يجب أن تفكر مليًا في ما تأمل في تحقيقه من خلال التأمين على الحياة ، بالإضافة إلى نوع البوليصة التي ستسمح لك بشراء مستوى التغطية لك يحتاج.
بالنسبة للجزء الأكبر ، فإن التأمين على الحياة هو الأفضل من أجل:
- المستهلكون الذين يحتاجون إلى شراء تأمين على الحياة بمزايا وفاة كبيرة
- الناس الذين يحتاجون إلى أقساط ميسورة التكلفة
- أي شخص يريد فقط تغطية التأمين على الحياة لفترة محددة من الوقت ، على سبيل المثال خلال سنوات العمل
- الأشخاص الذين يرغبون في شراء تأمين على الحياة عبر الإنترنت ، وربما حتى بدون فحص طبي
وفي الوقت نفسه ، فإن التأمين على الحياة بالكامل هو الأفضل من أجل:
- من يريد معونة موت مضمونة مهما طالت عمره
- الأشخاص الذين يريدون سياسة تتضمن حسابًا استثماريًا ، أو القدرة على بناء قيمة نقدية يمكنهم الاقتراض مقابلها
- الأفراد من أصحاب الثروات العالية الذين لا يمانعون في دفع أقساط أعلى مقابل تغطية تأمينية دائمة على الحياة
- شركاء العمل الذين يرغبون في وضع سياسة على كل مالك ، بحيث يمكن للشركاء المتبقين استخدام العائدات لشراء حصة حقوق الملكية للمتوفى في حالة وفاتهم.
قد يحتدم مصطلح التأمين على الحياة مقابل الجدل حول التأمين على الحياة بالكامل ، ولكن يجب عليك التأكد من أن لديك نوعًا من تغطية التأمين على الحياة في مكان عاجل وليس آجلاً. بعد كل شيء ، يصبح التأمين على الحياة أكثر تكلفة مع تقدمك في العمر. إذا انتظرت شراء التغطية بعد إصابتك بحالة صحية ، فقد لا تحصل على الموافقة على الإطلاق.
لذلك ، بمجرد فهمك للاختلافات بين مصطلح الحياة ومدى الحياة ومزايا وعيوب كل منهما ، ابحث عن خياراتك واختر بوليصة تأمين تناسبك أنت وعائلتك.
اقرأ دليل CNN Underscored حول كل ما هو مختلف أنواع التأمين على الحياة.
احصل على أحدث صفقات التمويل الشخصي والأخبار والنصائح في CNN Underscored Money.