نيويورك
سي إن إن
–
يواجه First Republic Bank أزمة ثقة من المستثمرين والعملاء ، ومن المقرر أن يتلقى شريان حياة بقيمة 30 مليار دولار من مجموعة من أكبر البنوك الأمريكية.
وقالت وزارة الخزانة في بيان يوم الخميس “هذا العرض من الدعم من قبل مجموعة من البنوك الكبرى هو موضع ترحيب كبير ، ويظهر مرونة النظام المصرفي”.
وتشمل البنوك الرئيسية جيه بي مورجان تشيس وبنك أوف أمريكا وويلز فارجو وسيتي جروب وتروست.
سيوفر التسريب البالغ 30 مليار دولار للمقرض المتعثر في سان فرانسيسكو سيولة تمس الحاجة إليها لتلبية عمليات سحب العملاء ودعم الثقة في النظام المصرفي الأمريكي خلال لحظة مضطربة للمقرضين.
وامتنع متحدث باسم الجمهورية عن التعليق.
بالوضع الحالي، قالت البنوك إن إجراءاتها “تعكس ثقتها في First Republic وفي البنوك من جميع الأحجام” ، مضيفة أن “البنوك الإقليمية والمتوسطة والصغيرة ضرورية لصحة وعمل نظامنا المالي”.
أنهت أسهم First Republic ، التي أوقفت عدة مرات بسبب تقلبات يوم الخميس ، اليوم مرتفعة بأكثر من 10٪.
سلطت مشاكل البنك الضوء على المخاوف المستمرة بشأن النظام المصرفي في أعقاب انهيار بنك وادي السيليكون وبنك سيجنتشر.
خفضت كل من وكالة فيتش للتصنيف الائتماني وستاندرد آند بورز التصنيف الائتماني لبنك فيرست ريبابليك يوم الأربعاء بسبب مخاوف من أن المودعين قد يسحبون أموالهم.
العديد من البنوك الإقليمية ، بما في ذلك First Republic ، لديها مبالغ كبيرة من الودائع غير المؤمن عليها أعلى من حد FDIC البالغ 250.000 دولار. على الرغم من أنها ليست قريبة من النسبة الهائلة لشركة SVB من الودائع غير المؤمن عليها (94٪ من إجماليها) ، إلا أن First Republic لديها 68٪ من إجمالي الودائع غير المؤمنة ، وفقًا لشركة S&P Global.
أدى ذلك إلى خروج العديد من العملاء من البنك ووضع أموالهم في مكان آخر ، مما تسبب في مشكلة لشركة First Republic: يتعين عليها اقتراض الأموال أو بيع الأصول لدفع ودائع العملاء نقدًا.
لكسب المال ، تستخدم البنوك جزءًا من ودائع العملاء لمنح قروض لعملاء آخرين. لكن شركة First Republic لديها نسبة التزام إلى الودائع كبيرة بشكل غير عادي تبلغ 111٪ ، كما تقول S&P Global. وهذا يعني أن البنك أقرض أموالاً أكثر مما لديه من ودائع من العملاء ، مما يجعله رهانًا محفوفًا بالمخاطر بشكل خاص بالنسبة للمستثمرين.
اجتمعت وزيرة الخزانة جانيت يلين يوم الخميس بشكل خاص في واشنطن مع الرئيس التنفيذي لشركة JPMorgan جيمي ديمون قبل أن يوافق 11 بنكًا على إيداع 30 مليار دولار في First Republic Bank لتحقيق الاستقرار في المقرض المتأرجح ، وفقًا لما ذكره شخصان مطلعان على الأمر.
كان الاجتماع تتويجًا لما كان سلسلة من المحادثات على مدار اليومين الماضيين بين يلين ومسؤولين أمريكيين آخرين وقادة من بعض أكبر البنوك في البلاد بينما كانوا يبحثون عن شريان حياة للقطاع الخاص لبنك كاليفورنيا المنهك.
وقادت يلين الجهود من جانب الحكومة ، بينما قاد ديمون الجهود لتنظيم المديرين التنفيذيين للبنوك الذين سيقفون في النهاية وراء ضخ الودائع بشكل كبير.
تصورت يلين لأول مرة فكرة اجتماع أكبر البنوك الأمريكية معًا لتوجيه الودائع نحو فيرست ريبابليك ، وفقًا لمصدر منفصل مطلع على الأمر. كان ينظر إلى هذه الخطوة على أنها حاسمة لتحقيق الاستقرار في قاعدة ودائع البنك – ولكنها أيضًا إشارة مهمة للأسواق المالية حول كل من البنك والنظام المالي الأمريكي.
أنشأ الاحتياطي الفيدرالي نظام قروض مصممًا لمنع البنوك الإقليمية من الفشل بعد انهيار SVB. سيسمح هذا التسهيل للبنوك بمنح بنك الاحتياطي الفيدرالي سندات الخزانة الخاصة بهم كضمان لقروض لمدة عام واحد. في المقابل ، سيعطي الاحتياطي الفيدرالي للبنوك القيمة التي دفعتها البنوك مقابل سندات الخزانة ، والتي تراجعت في العام الماضي حيث رفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة.
يبدو أن هذا التدخل الفيدرالي غير العادي لم يكن كافياً لإرضاء المستثمرين.
أعلنت الجمهورية الأولى يوم الأحد أ التعامل مع JPMorgan للوصول السريع إلى النقد إذا لزم الأمر ، ثم قال البنك إن لديه 70 مليار دولار من الأصول غير المستخدمة التي يمكنه استخدامها بسرعة لسداد سحوبات العملاء إذا لزم الأمر.
– ساهم فيل ماتينجلي من سي إن إن في هذا التقرير